Рефинансирование пользуется достаточно большим спросом, в чем нет ничего удивительного. Услуга помогает клиентам банков снизить долговую нагрузку или уменьшить общую переплату по кредиту, а в некоторых случаях — добиться и того и другого.
Эта услуга полезна по множеству причин.
Порой люди, стремясь сэкономить на процентах, оформляют крупные кредиты на очень короткий срок — например, 6 месяцев, — но сталкиваются со снижением уровня доходов. В результате размер ежемесячного платежа становится непосильным. В такой ситуации рекомендуется обращаться за рефинансированием – оформлением нового кредита на более продолжительный срок и на новых условиях. Это приведет к уменьшению суммы ежемесячного платежа, но следует учитывать, что в результате увеличится переплата.
Однако это вовсе не значит, что нужно неукоснительно придерживаться графика платежей. В случае появления свободных средств их можно направить на досрочное погашение. Благодаря этому удастся существенно уменьшить переплату.
При возникновении риска просрочки стоит подать заявку на рефинансирование на более продолжительный срок. Даже если ставка окажется выше, рефинансирование все равно будет иметь свои преимущества, так как удастся избежать порчи КИ. Также многие часто интересуются, можно ли оформить рефинансирование в том же банке. В большинстве случаев так сделать нельзя, банку нет смысла идти на подобные уступки заемщику, поэтому услугу рефинансирования нужно оформлять в другой финансовой организации.
Ставки по кредитам регулярно меняются, в том числе в меньшую сторону. В таком случае стоит задуматься о рефинансировании, даже если текущая сумма ежемесячного платежа вполне комфортна. Именно ставка в первую очередь влияет на размер переплаты. Если ее удастся снизить, то можно будет неплохо сэкономить на начисляемых банком процентах.
Рефинансирование крайне выгодно для банков, поэтому они стараются привлечь клиентов самыми разными способами, в том числе предлагая более крупную сумму, чем требуется для погашения старого кредита. Использовать излишек можно по своему усмотрению. Главное, не злоупотреблять этой возможностью, иначе размер ежемесячных платежей станет неподъемным (впрочем, этого можно избежать путем увеличения срока кредитования).
У разных банков максимальный лимит может отличаться. Некоторые из них могут предлагать рефинансировать сразу 10 кредитов. Это удобно, так как избавляет от необходимости запоминать несколько дат внесения ежемесячных платежей. Причем новый банк, скорее всего, сам переведет средства на счета других кредитно-финансовых организаций, что очень удобно. Однако иногда заемщик должен сделать это самостоятельно.
Также стоит помнить, что кроме рефинансирования, можно обратиться в банк за реструктуризацией. Эти процедуры могут показаться похожими, и многие действительно их путают, однако они имеют существенные различия. Рефинансирование представляет собой процесс замены одного кредита новым, с более выгодными условиями. Реструктуризация кредита, в свою очередь, подразумевает изменение условий уже существующего кредита в рамках текущего банка.
Следует учитывать, что банки далеко не всегда соглашаются на рефинансирование выданных ими кредитов, даже если это помогает снизить риск возникновения просрочки. В таком случае есть риск, что на клиента будет подан иск в суд. Чтобы избежать этого, нужно просто подать заявку на рефинансирование в другую кредитно-финансовую организацию: она наверняка не откажется от нового клиента.
Статья подготовлена по материалам от экспертов финансового портала 1мбанк.