МФО – это организации, которые, как и банки, выдают людям деньги в долг, однако на более простых условиях. Услуги этих организаций могут стать хорошим вариантом быстро получить деньги в сложных жизненных ситуациях. В России работает более 2000 МФО, в которых можно найти подходящие условия микрокредитования.
Кроме того, судя по широкому списку новых МФО, представленных на портале finexpo, с каждым годом их появляется все больше. Поэтому подобрать подходящую организацию под свои нужды не составляет труда.
Однако, как и банки, микрофинансовые организации не прощают долгов. Они следят за сроками погашения платежей своими заемщиками и активно обращаются в суд, чтобы взыскать задолженности с клиентов. Но при спорных ситуациях заемщики могут обжаловать вынесенное решение.
Эксперты отмечают, что это действительно возможно. Как правило, микрофинансовые организации стараются получить судебный приказ. В таком случае заседание может быть проведено без участия должника. Когда представители микрофинансовой организации получают приказ, они обращаются к судебным приставам. Данный документ имеет такую же юридическую силу, как исполнительный лист. Затем судебные приставы взыскивают деньги с должника.
Подобное судопроизводство проводится, если сумма долга не очень большая. Эксперты отмечают, что в основном речь идет о задолженностях до полумиллиона рублей. Как правило, микрофинансовые организации предоставляют клиентам небольшие суммы. Поэтому они активно занимаются получением судебных приказов.
Эксперты отмечают, что микрофинансовые организации обращаются в суд достаточно часто. Это связано с тем, что немало клиентов совершают ошибки при расчете финансовых средств и не возвращают долги вовремя. Согласно статистическим данным, микрофинансовые организации в последнее время особенно активизировались в плане обращений в суд.
Эксперты поясняют, что микрофинансовые организации могут обратиться в суд только по одной причине — при наличии у клиента просроченной задолженности. При взыскании долгов по микрозаймам есть определенные нюансы. Дело в том, что микрофинансовые организации могут обратиться в суд вне зависимости от того, истек срок давности по заключенному с клиентом договору или нет. Порой это происходит через несколько лет. К этому времени срок давности, как правило, уже давно проходит.
Эксперты отмечают, что обычно это происходит в диапазоне от 90 до 120 дней с того момента, как клиент просрочит платеж по займу. Сначала микрофинансовая организация пытается воздействовать на него иным образом, стараясь не доводить дело до суда. Если все оказалось тщетно, то МФО обращается либо к коллекторам, либо в суд.
Впрочем, следует учитывать, что микрофинансовые организации могут обратиться в суд как раньше, так и позже. Все зависит от конкретной МФО.
Какие микрофинансовые организации могут подать в суд?
Современное законодательство сильно ограничивает коллекторов. Причем требования к их деятельности становятся все более строгими год от года. По этой причине микрофинансовые организации сталкиваются с невозможностью вернуть долг в досудебном порядке. Поэтому в суд могут обратиться как небольшие, так и крупные МФО. Сейчас они стараются делать это все чаще.
Микрофинансовые организации предпочитают приказной порядок судопроизводства. По этой причине эксперты рекомендуют для начала получить уведомление о том, что на ваше имя было направлено требование об оформлении судебного приказа. Как правило, суды принимают сторону микрофинансовой организации. Поэтому получить приказ МФО может довольно быстро.
После получения уведомления о приказе следует обратиться в тот суд, который его вынес. Подайте заявление на отмену документа. Это нужно сделать в течение 10 дней. Однако обычно подать заявление можно и позже.
Эксперты отмечают, что заявление можно писать в свободной форме. Его, как правило, принимают без проблем. Обычно достаточно просто написать "не согласен с приказом". Важно постоянно проверять почтовый ящик или "Госуслуги". Тогда вы не пропустите уведомления.
При этом следует учитывать, что даже после отмены приказа вам все равно придется погасить задолженность. Она не будет списываться. Если вы отмените приказ, то микрофинансовая организация, скорее всего, решит подать иск. Однако эксперты отмечают, что так делают далеко не все МФО. Исковое судопроизводство занимает много времени и требует немало средств.
Но если погасить задолженность нет возможности, заемщик может использовать другие методы разрешения конфликта, например, оформить банкротство.
Эксперты отмечают, что МФО действуют в полном соответствии с актуальным законодательством. Однако при запросе на получение приказа они указывают максимально возможную сумму. Она может включать в себя неустойку, штрафы и т. п. В итоге сумма может оказаться в несколько раз больше той, которую получил клиент. Подобные действия незаконны. Эксперты советуют убедиться, что процент за каждый день составлял не более 1%. Взысканные процентов не должны превышать по размеру сам долг. Например, если вы оформили займ на 5000 рублей, то сумма процентов должна составлять не более 5000 рублей. Соответственно, микрофинансовая организация не может взыскать с вас более 10000 рублей.
Однако МФО действуют хитро. Они пользуются особенностями приказного судопроизводства. Это позволяет им требовать от суда выносить приказы, в которых указана заведомо чрезмерная сумма для взыскания.
Это вполне возможно. Учитывайте, что отменить приказ может только тот суд, который его вынес. Также он может посоветовать микрофинансовой организации подать иск. Однако это случается не очень часто. Если это все же произошло, должнику рекомендуется посетить судебное заседание. Так он сможет просмотреть материалы дела. Возможно, так вы узнаете, что срок давности уже давно прошел. В таком случае следует подать соответствующее ходатайство. Тогда суд может отказать микрофинансовой организации в иске.
Если же срок давности еще не истек, то стоит сослаться на нормы законодательства об уменьшении размера неустойки и процентов. Суд может принять это во внимание и снизить взыскиваемую сумму.